Er zijn tientallen of misschien wel honderden financiering varianten op de markt van vandaag. De ene naam is nog ingewikkelder en veelbelovender als de andere, maar uiteindelijk zijn er eigenlijk maar 3 types. De drie mogelijkheden zijn een persoonlijke lening, een doorlopend krediet en een hypothecaire financiering. Leg deze stelling voor en iedereen die langer dan een dag iets met leningen te maken heeft gehad zal zeggen dat dit wel erg simpel gezegd is. Van de andere kant is de opdeling in deze drie varianten van financieringen wel zo makkelijk op het moment dat je een keuze voor jezelf moet gaan maken.
De financiering die je kiest heeft alles te maken met het leningdoel dat je hebt. Is het iets huis-gerelateerd, dan zijn hypothecaire kredieten bijna altijd voordelig als welke andere financiering je ook zou kunnen krijgen. De rente voor een financiering is namelijk grotendeels afhankelijk van het onderpand dat er in ruil voor wordt gegeven. Kijk hiervoor bijvoorbeeld naar een mini lening, waarbij de rente die erover wordt gerekend vaak in de tientallen procenten kan lopen. Bij hypothecaire financieringen is dit nooit zo en blijft het rentepercentage vergeleken bij de rest van de kredietmarkt laag. Het geeft banken een prettig gevoel als er een groot onderpand is voor de financiering die ze jou verstrekken.
Een autofinanciering is weer een heel ander verhaal. De rente voor autofinancieringen, maar ook voor zaken zoals meubelen en bedden ligt weer een flink stuk hoger. De reden waarom ligt ook voor de hand. Een onderpand zoals een auto of een bankstel daalt direct in waarde bij aankoop en blijft alleen maar dalen. Als het even kan wil een bank het liefste een zo stabiel mogelijk onderpand. Woningwaardes zijn bijzonder stabiel op lange termijn. Ook een inkomen uit vast contract is daarom een stabiel onderpand voor een bank.
Meer weten over financiering, lees er meer over op de link in dit artikel
Geen opmerkingen:
Een reactie posten